保险版“以房养老”扩围天下盈利逆境难明仅139人投保

来源:台风预警升级为黄色“百里嘉”13日上午上岸广东 发表时间:2018-12-15

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原题目:保险版“以房养老”扩围天下 盈利逆境难明仅139人投保

图片泉源:视觉中国  文/李致鸿

8月8日,21世纪经济消息来源记者获悉,暮年人住房反向抵押养老保险(下称保险版“以房养老”),将从现在的试点扩大到天下规模开展。

所谓暮年人住房反向抵押养老保险,即拥有衡宇完全产权的暮年人,将其房产抵押给保险公司,继续拥有衡宇占有、使用、收益和经抵押权人赞成的处置权,根据约定条件领取养老金直至身故;在身故后,保险公司获得抵押房产处置权,处置所得优先用于偿付养老保险相关用度。

试点四年以来,保险版“以房养老”遇冷,与传统养老意识、衡宇价值评估、风险规避手段、政府税收政策以及衡宇产权性子等方面不无关系。

仅一家公司取得实质性突破

2014年6月,原保监会公布正式启动暮年人住房反向抵押保险试点,试点时代自2014年7月1日起至2016年6月30日止;2016年7月,又将这一试点时代延伸至2018年6月30日,并将试点规模扩大至各直辖市、省会都会(自治区首府)、企图单列市,以及江苏省、浙江省、山东省、广东省的部门地级市。

21世纪经济消息来源记者相识到,现在市场上正常销售的产物仅有幸福人寿2015年3月推出的《幸福房来宝暮年人住房反向抵押养老保险(A款)》(下称“幸福房来宝”)。这从侧面反映出保险公司到场这一营业的努力性并不高。

21世纪经济消息来源记者在采访中发现,不少暮年人颇为关注衡宇预期增值收益、房价下跌和长寿给付风险等问题。对此,8月8日,幸福人寿回复21世纪经济消息来源记者称:“幸福房来宝产物已经思量到衡宇预期增值收益。首先,在幸福人寿评估抵押房产价值,对价值增加部门调增养老金,提前把给付投保人房产预期增值收益因素思量在内。其次,幸福人寿不到场分享房产增值收益,若是未来房价上涨,抵押房产价值增加所有归属于投保人或继续人。”

“公司负担房价下跌和长寿给付风险。在投保后暮年人即可终身领取牢固养老金,不受房价下跌的影响;老人去世后,如继续人不赎回抵押衡宇,保险公司将处分抵押衡宇、所得用于归还养老保险相关用度,若是不足,不足部门由保险公司负担;公司在一定限度内负担投保人长寿带来的超额给付。”幸福人寿续称。

停止2018年7月尾,“幸福房来宝”签约意向客户201单(141户),承保139单(99户)。从参保情形来看,这一营业尤其适合中低收入家庭、失独家庭、“空巢”家庭和只身高龄老人,尤其是不存在房产继续问题的无子女老人。

一位保险公司副总裁对21世纪经济消息来源记者坦言,自己所在的公司调研过保险版“以房养老”,与地方政府也洽谈过,但最后照旧选择放弃。“这一营业涉及房地产、金融、财税等多个领域,存在诸多不确定性,尤其是执法法例尚不健全,政策基础较为单薄,营业流程治理和风险管控难度较大,难以盈利。”

接受“以房养老”仍需时间

事实上,保险公司到场养老事业热情颇高。例如,8月2日,中国太保团体通过了《太平洋保险养老工业生长计划》,表现将在3-5年内首期投资100亿元,在天下重点都会打造“太保家园”系列高品质养老社区,现在已在成都、武汉、上海、云南等地确定多个意向性项目,并通过开发与养老社区入住及相关服务挂钩的保险产物。

然而,保险版“以房养老”缘何遇冷?一位不愿透露姓名的保险业人士对21世纪经济消息来源记者表现:“从实践履历看,"养儿防老"的传统看法是推进缓慢的主要缘故原由之一。现在,暮年人对抵押房产还存在一定水平上的看法不认同;也对这一营业存在一定的误解,如误以为保险版"以房养老"等同于将屋子卖给保险公司、房价上涨归属保险公司等。”

对于保险公司而言,该人士强调,这是一项微利营业,还面临房价因素、长寿因素、操作因素等风险。

中央财经大学保险学院副院长徐晓华对此表现认同。他告诉21世纪经济消息来源记者,保险版“以房养老”从客户投保到最终完成承保、发放养老金的整个历程比力庞大,包罗签署投保意向、房产评估、签约、状师观察、抵押挂号和公证等多个流程,内外部手续繁多,涉及到多个部门和机构。因此,相识和接受确实需要一个历程。

银保监会在此次保险版“以房养老”试点扩围的通知中强调,保险机构要做好金融市场、房地产市场等综合研判,增强暮年人住房反向抵押养老保险营业的风险提防与管控;努力创新产物,富厚保障内容,拓展保障形式,有用知足社会养老需求,增添暮年人养老选择。

作者:21世纪经济

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